Автоматизація управління, ризиків і контролю в рамках процесу кредитування

Моніторинг Кредитного Портфеля

Моніторинг кредитного портфеля

Комерційне кредитування

Кредитування є одним з ключових видів діяльності в секторі фінансових послуг. Кредитний портфель є одним з найбільших активів і головним джерелом доходу для банків, але також є великим джерелом ризику для безпеки і надійності банку. Незалежно від того, чи спричинені вони м’якими кредитними стандартами, поганим управлінням ризиками портфеля або слабкістю економіки, проблеми кредитного портфеля історично були однією з основних причин втрат і невдач фінансових установ.

Хоча щорічні аудити кредитних портфелів можуть бути спрямовані на усунення цих ризиків, час показав, що безперервний моніторинг є найбільш ефективним підходом. Виявлення порушень контролю, аномалій і високо ризикових дій на ранній стадії і використання стратегії відновлення фірми часто запобігає – і, безумовно, зводить до мінімуму-вплив будь-якого потенційного знецінення портфеля.

Моніторинг кредитного портфеля CaseWare™ Analytics 

The CaseWare ™ Analytics автоматизує визначення управління, ризиків і контролю в рамках процесу кредитування фінансової установи. Потім фінансова установа може визначити середу контролю від видачі кредиту до обслуговування та управління портфелем. Безперервний моніторинг кредитного портфеля дозволяє зацікавленим сторонам швидко визначати, шляхом аналізу електронних записів, будь-які дії або умови, які вимагають уваги, перш ніж вони стануть проблемами.

Переваги рішення

  • Більш ефективне управління ризиками

Негайно виявляти аномалії і помилки, які не відповідають політиці компанії або регулюючим органам щодо лімітів схвалення, графіків, рефінансування, прострочень і т.д.

  • Проактивне управління портфелем

Швидко визнайте заборгованість за кредитами або неналежною оплатою, щоб запобігти негативному впливу на баланс.

Походження

  • Виплата та початкова сума позики змінюються
  • Дата виплати позики та дата початку позики відрізняються
  • Кредити без графіків або неправильних графіків
  • Варіації політики за походженням – ставки, термін, основна сума, збори, штрафи, мораторій тощо.
  • Плата за обслуговування відрізняється і інші збори відрізняються від політики
  • Ліміти затвердження позики перевищені
  • Інформація про заставу відсутня/неповна
  • Потенційне дублювання виплат

Обслуговування

  • Зміни в розкладах і записах клієнтів
  • Основні виплати постійно відрізняються від графіку
  • Платежі, застосовані неправильно
  • Аналіз/звіти про правопорушення
  • Списані позики, але не відповідно до політики
  • Різниці політики при обслуговуванні – ставки, термін, основна сума, збори, штрафи, мораторій тощо.
  • Підозрілі перепланування, списання або рефінансування
  • Нова позика видана клієнту з простроченими кредитами
  • Колишні співробітники все ще отримують умови кредитування співробітників

Кредитний менеджмент

  • Класифікації позик непослідовні/неточні
  • Розподіл обов’язків, затвердження порушень, виплати, коригування, планування тощо.
  • Знайте про порушення вашого клієнта (Know your customer (KYC) violation)
  • Записи G/L невірні
  • Звіти про роботу кредитного співробітника
  • Маржа забезпечення кредиту нижче політики
  • Старший портфель із ризиком (PAR) та ставки погашення (RR)
  • Очікувані терміни погашення протягом деякого періоду

Дізнайтеся більше про CaseWare IDEA
Замовте БЕЗКОШТОВНУ демо-версію сьогодні